FA Time กับ อ.ตี๋ ชวลิต ลีลาภรณ์, FChFP
ปรับปรุงระบบการเงิน เพื่อวันข้างหน้าจะมีชีวิตที่ดีขึ้น
เริ่มต้นปีใหม่นี้ ผมขอเชิญทุกท่านให้มาร่วมกัน “ปรับปรุงระบบการเงิน เพื่อวันข้างหน้าจะมีชีวิตที่ดีขึ้น” ครับ แล้วเราจะต้องทำอย่างไรกันบ้าง
- สำรวจสินทรัพย์ และหนี้สินในปีนี้ ดูว่ามีความมั่งคั่งเพิ่มขึ้นหรือไม่? นั้นคือต้องมีสินทรัพย์เพิ่มขึ้น แต่มีหนี้สินลดลง (ยกเว้นหนี้สินที่ก่อให้เกิดรายได้มากกว่าภาระดอกเบี้ย)
- สำรวจสินทรัพย์ที่มีอยู่ ว่าสามารถนำมาใช้ให้เกิดประโยชน์ทางการเงินได้เต็มที่หรือไม่? ในกรณีที่มีอสังหาให้เช่า ให้สำรวจค่าเช่าว่าเป็นมูลค่าที่เหมาะสมแล้วหรือไม่?
- สำรวจมองหาค่าใช้จ่ายในปีที่แล้ว มองหาค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น หรือสามารถปรับลดลงได้ เช่นค่ากาแฟ บุหรี่ ของเล่นลูก สุรา มือถือ แต่งรถ ค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ได้มีหลักประกัน
- ปีที่แล้วสามารถออมเงินได้เกิน 10% จากรายได้ทั้งปีหรือไม่? หากปีที่แล้วยังเก็บไม่ได้ ปีนี้ต้องทำอย่างไรเพื่อให้สามารถเก็บได้? หากปีที่แล้วเก็บได้แล้ว ปีนี้ทำอย่างไรให้สามารถเก็บในอัตรา % ได้มากกว่าเดิม?
- สำหรับผู้ที่ซื้อ LTF RMF เป็นประจำอยู่แล้ว แนะนำให้ตั้งโปรแกรมตัดบัญชีอัตโนมัติทุกเดือน เพื่อจะได้กระจายราคา หรือที่เรียกว่า DCA (Dollar Cost Average)
- ค้นหาวิธีที่จะเพิ่มรายได้จากแรงงาน หรือ Active Income
- ปีนี้จะสร้างรายได้จากสินทรัพย์ หรือ Passive Income เพิ่มได้อย่างไร (ส่วนตัวไม่แนะนำให้นำกำไรหุ้นมาคิด เนื่องจากเป็น Passive Income ที่อาจจะไม่แน่นอน)
- สำรวจว่าตัวเรามีเป้าหมายการเงินแล้วหรือยัง? หากยังไม่มีให้รีบค้นหาเป้าหมายทางการเงินให้ชัดเจน หากมีแล้วเป้าหมายการเงินเปลี่ยนแปลงไปหรือไม่? ทำการแปลงเป้าหมายทางการเงิน ให้เป็นมูลค่ายอดเงิน กระทบกับมูลค่าเงินตามเวลา เช่น เงินเฟ้อ
- สำรวจการจัดวางสินทรัพย์ว่ามีความเหมาะสมมากแค่ไหน เช่นหลายคนมีเงินฝากออมทรัพย์หรือฝากประจำมากเกินความจำเป็นทางการเงิน จึงเรียกว่า Lazy Money เงินที่ไม่ก่อให้เกิดโอกาสทางการเงิน บางคนก็อยู่ในหุ้นซะหมด อาจจะทำให้ชีวิตเกิดวิกฤตได้ตามสภาวะตลาด ไข่ถ้าอยู่ในตะกร้าใบเดียวกัน เวลาตกแตกจะไม่เหลือเลยนะครับ
- สำรวจและปรับสัดส่วนการลงทุน จากเป้าหมาย เช่นเคยตั้งใจว่าจะเป็นตราสารหนี้ 30 ตราสารทุน 70 สิ้นปีที่ผ่านมายังคงเป็น 30:70 อยู่หรือไม่? แล้วปีนี้เรายังคงเป็น 30:70 อีกหรือไม่? ขึ้นกับปัจจัย อายุ ภาวะตลาด ผลลัพธ์ของปีที่ผ่านมา
- สำรวจเรื่องประกันชีวิต สุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ โรคร้ายแรง ประกันรถ และประกันบ้าน มีเพียงพอแล้วหรือยัง? ต้องปรับเพิ่มหรือไม่? เช่นค่ารักษาพยาบาลปัจจุบันมีอัตราเฟ้ออยู่ที่ 7-8% เราปรับปรุงครั้งสุดท้ายเมื่อไร? เตรียมค่าใช้จ่ายไว้ล่วงหน้าหรือยัง?
- สำรวจสิ่งของที่บ้านที่ไม่ใช้แล้ว และวางทิ้งไว้เฉยๆ สามารถนำไปขายมือสองได้หรือไม่?
- ปีที่แล้วใช้สิทธิ์ทางภาษีได้เต็มที่หรือไม่? ปีนี้สามารถปรับเพิ่มได้อีกหรือไม่?
“วางแผนดีมีชัยไปกว่าครึ่ง”
ขอให้ผู้อ่านทุกท่านได้ประสบความสำเร็จด้านการเงินครับ จากใจ Financial Advisor ของคุณ
THAIFA “รวมพลัง สร้างอนาคต”