FA Time กับ อ.ตี๋ ชวลิต ลีลาภรณ์, FChFP
ต้องการจะปรับพอร์ตการเงิน มีขั้นตอนการวางแผนอย่างไรบ้าง
หากวันนี้เราต้องการจะปรับพอร์ตการเงินของเราซะใหม่ เราควรต้องมีขั้นตอนการวางแผนอย่างไรบ้าง เรามาไล่ขั้นตอนกันครับ (แต่ก่อนอื่นต้องเข้าใจกันก่อนนะครับว่า แต่ละคนอาจจะมีหลักการหรือวิธีการที่แตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขเฉพาะคนครับ)
- จัดทำงบการเงินจำนวน 2 งบ เช็คสถานการณ์การเงินปัจจุบัน และเช็คอัตราส่วนทางการเงินให้เรียบร้อยเป็นอันดับแรก (สามารถลองทำได้เองครับ แต่มีที่ปรึกษาจะดีกว่า)
- เช็คค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และสินทรัพย์ต่างๆ ดูว่าจะสามารถปรับให้สร้างประโยชน์เพิ่มขึ้นได้หรือไม่?
- หากงบกระแสการเงินสุทธิติดลบ ต้องแก้ปัญหาติดลบให้เรียบร้อยก่อน ตรงนี้อาจต้องใช้เวลาในการแก้ไข
- วิเคราะห์สภาพคล่องพื้นฐาน Basic Liquidity Ratio – B.L.S. โดยอาศัยอัตราส่วนทางการเงิน ต้องเตรียมสภาพคล่องพื้นฐานให้เหมาะสมกับลักษณะความรับผิดชอบทางการเงิน และความผันผวนของรายจ่ายของครอบครัว ควรมีสภาพคล่องไม่น้อยไป และก็ต้องไม่มากไป โดยปกติแนะนำไว้ 3-4-5-6 เดือนครับ แล้วแต่ความเหมาะสม โดยการปรับเปลี่ยนจะทำได้โดยการโยกย้ายประเภทของสินทรัพย์ต่างๆให้เกิดความเหมาะสมครับ (ต้องค่อยๆศึกษา และอย่ากลัวที่จะปรับเปลี่ยน Portfolio) ส่วนอัตราส่วนการเงินอื่นๆ บางตัวอาจจะเว้นไว้ก่อนครับ เพราะอาจจะยังไม่สามารถปรับเปลี่ยนในตอนนี้ได้ เพียงแค่สะท้อนความจริงของสถานการณ์ให้รับทราบ
- ตรวจสอบปิรามิดทางการเงิน ใน Step แรก คือ การจัดการความต้องการพื้นฐาน-Basic Need และ การจัดการความเสี่ยง-Risk Management โดยการตรวจสอบการวางแผนประกัน บางอย่างต้องโอนย้ายความเสี่ยงไปให้บริษัทประกันก็ต้องโอนครับ อย่าเสียดายกับค่าเบี้ยประกัน-Premium เพราะบางครั้ง “เสียน้อยเสียยาก เสียมากเสียง่าย” โดยเตรียมกระแสเงินสดสุทธิไว้สำหรับค่าใช้จ่ายส่วนนี้
- เมื่อทำข้อ 1-5 ครบแล้ว ถึงจะมาปรับ Portfolio ได้ครับ โดยต้องตรวจสอบทรัพย์สินทั้งหมดในขณะนี้ ว่าอยู่ในระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้หรือไม่? เสียก่อนครับ หากไม่อยู่ในระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมก็ให้ปรับใหม่ ตรงนี้ต้องอาศัยทักษะด้านการลงทุนเข้ามาเกี่ยวข้องด้วยครับ ซึ่งหลายท่านคงไม่สามารถทำเองได้ ควรปรึกษา FA ใกล้ตัวท่านครับ
- เมื่อทำครบหมดแล้ว ให้กลับไปตรวจสอบจากข้อ 1-6 ใหม่อีกรอบครับ เพราะการเปลี่ยนแปลงบางสิ่ง อาจจะมีการเปลี่ยนแปลงกระทบไปถึงสินทรัพย์ หนี้สิน รายรับ รายจ่าย และอัตราส่วนทางการเงินครับ ดังนั้นอาจจะต้องปรับหลายครั้งครับกว่าจะลงตัว
(ขบวนการทั้งหมดนี้ ยังไม่ได้กล่าวถึงการวางแผนการเงินในแผนต่างๆครับ)
อยากให้ทุกคนได้ลองศึกษาเรื่องการวางแผนการเงิน และลองทำตามข้างต้นครับ หากทำเองถึงจะไม่สมบูรณ์แบบ แต่แค่นี้ก็ทำให้ชีวิตเราดีขึ้นได้อย่างแน่นอนครับ หากท่านต้องการผู้ช่วยที่เก่งให้โทรหา FA ที่ส่งบทความนี้ให้ท่านครับ
THAIFA “รวมพลัง สร้างอนาคต”