FA Time กับ อ.ตี๋ ชวลิต ลีลาภรณ์ ,FChFP
ตรวจสุขภาพทางการเงิน
ในการตรวจสุขภาพทางการเงิน ไม่ยุ่งยากครับ ค่าใช้จ่ายก็นิดเดียว แต่ประโยชน์มากมาย ที่ปรึกษาการเงิน (FA) ในที่นี้เค้าจะทำหน้าที่เสมือนเป็นแพทย์ครับ แต่เป็นแพทย์ทางการเงินให้กับท่าน ตัวอย่างผลลัพธ์ที่ท่านจะได้รับ คือ ท่านจะทราบว่าเงินท่านขี้เกียจมาก/น้อยเท่าไร? ทำอย่างไรเพื่อที่จะขจัดเงินขี้เกียจนี้ออกไป สภาพคล่องเป็นไงบ้าง จะเกิดปัญหาขาดสภาพคล่องในอนาคตหรือไม่? กำแพงหนี้เราสูงเท่าไรแล้ว? เรายังทำอะไรได้อีกบ้าง เราจะลดดอกเบี้ยเสียเปล่าให้น้อยลงได้อย่างไร ระดับความมั่งคั่ง พวกนี้ล้วนมีผลกับความยากง่าย และความสำเร็จในเส้นทางชีวิตของท่านทั้งนั้น เรามาตรวจสุขภาพการเงินกันเถอะ
- ติดต่อที่ปรึกษาการเงิน (FA) โดย FA จะเข้ามาพูดคุยกับท่านเพื่อทำความรู้จักท่านให้ดี และเก็บข้อมูลสำคัญๆ โดยเฉพาะเรื่องเป้าหมาย นิสัยทางการเงิน การเงินการลงทุนในปัจจุบัน ลักษณะของรายได้ รายจ่าย ขอให้ท่านเปิดใจที่จะให้ข้อมูลที่มีทั้งหมดออกไปเลยครับ FA ทุกคนจะไม่เปิดเผยข้อมูลซึ่งเป็นความลับของลูกค้าครับ
- FA จะนำข้อมูลดังกล่าวมาสรุป และนำไปลงงบการเงิน ซึ่งขั้นต่ำก็จะมี 2 งบ คือ งบค่าใช้จ่าย หรือ Cash Flow และ งบสินทรัพย์-หนี้สิน หรือ Asset Statement 2 งบนี้ เป็นข้อมูลการเงินที่สำคัญมากครับ หากท่านใดที่มีความรู้ด้านบัญชีดีอยู่แล้วลองทำของตัวเองขึ้นมาก็ได้นะครับ (ครั้งหน้าเราจะมาดูวิธีการลงงบการเงินนี้กันนะครับ)
- FA จะนำงบการเงินดังกล่าวมาวิเคราะห์หา Financial Ratio (อัตราส่วนทางการเงิน) ซึ่งทั้งงบการเงิน และอัตราส่วนทางการเงิน จะสะท้อนสถานการณ์ในปัจจุบัน นิสัยการเงินของเจ้าของงบ ได้เป็นอย่างดี ข้อมูลเปรียบได้กับผลเลือดจากแล็ป ซึ่งจะเป็นค่าที่จะสะท้อนผลสุขภาพทางการเงินนั้นเอง ต้องทำความเข้าใจค่าต่างๆให้ดีครับ เพราะจะนำไปสู่การปรับปรุงและแก้ไขต่อไปครับ
- FA จะนำเสนอจุดอ่อน/จุดแข่งทางการเงิน รวมถึงคำแนะนำต่างๆที่จะปรับปรุงการเงินของท่าน ให้ดีขึ้นกว่าเดิม ลดเงินสูญเปล่า ลดดอกเบี้ยสูญเปล่า เงินออมในกระเป๋าของท่านจะเพิ่มขึ้น ข้อนี้แหละครับที่ท่านจะพูดคำเดียวเลยว่าคุ้มมาก ที่ได้คุยกับ FA
- ทำแผนการเงินต่างๆ เช่น แผนเกษียณ แผนทุนการศึกษา แผนคุ้มครองโรคร้ายแรง ซึ่งข้อนี้จะลึกลงไปอีกขั้นหนึ่ง ช่วยเติมเต็มภาพความสำเร็จของการการดำเนินชีวิต
อย่าลืมนะครับจะสร้างตึก สร้างอาคาร ต้องตอกเสาเข็ม สร้างฐานรากให้แน่น การตรวจสุขภาพทางการเงินช่วยให้บ้านชีวิตของท่านแข็งแรงมั่นคงครับ
Credit: http://www.set.or.th/education/th/start/start.html
THAIFA “รวมพลัง สร้างอนาคต”